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加快交易银行转型潍坊银行“链赢通”实现多方

发表时间: 2019-09-08

  在目前经济数字化、网络化发展趋势越来越明显的背景下,企业核心竞争已由个体上升至供应链乃至整个产业生态链的竞争,银行同业纷纷发力供应链金融业务,自去年开始,供应链金融业务已成为时下金融竞争风口。香港数码挂牌

  2018年以来,潍坊银行先后出台了《潍坊银行2018年普惠信贷工作营销指导意见》《潍坊银行关于加快1000万元以下小微业务发展的指导意见》《潍坊银行关于进一步加强金融服务民营企业工作的指导意见》等多项政策文件,将普惠金融作为重要业务板块,在年度授信资源配置、信贷政策和市场营销政策中充分体现工作导向,有效提高一线员工办理普惠金融业务的积极性,解决“不敢贷、不愿贷”的问题,切实增强服务民营小微企业的内生动力。

  潍坊银行始终坚持走“特色立行”道路,根据企业和领域的不同融资需求特点,为他们量身定做金融产品。针对民营企业个性化融资需求,按照灵活、便捷、高效原则,相应制订专属融资支持方案,对民营企业采取抵押、质押、保证等组合担保方式,解决部分落实担保条件难的民营企业融资问题,并通过积极开展财务顾问等一揽子服务,为民营企业提供全方位更大融资选择空间。

  在农村金融领域,潍坊银行根据农村经济的区域化、产业化特点,在农村土地流转业务创新方面先试先行,推出了农村“两权”抵押贷款、“农民合作社金融”等系列产品,助力乡村振兴战略实施,深受农民及合作社的欢迎。

  “链赢通”的研发上线,做到了向广大小微企业无抵押无担保融资,实现了对实体经济、小微企业和民营企业的精准投放,化解了当前民营、小微企业融资难、融资贵的难题,同时也满足了优势核心企业金融服务的需要。

  据了解,“链赢通”主要服务于潍坊银行经营地域范围内对公客户,以及辖内核心企业的异地上、下游广泛的中小微型供应商客户,同时产品也适用于各级财政、医院等机构客户,具有广阔的发展前景,是该行拓展交易银行业务的利器。

  “链赢通”线上保理业务不仅是潍坊银行真正意义上的第一款线上供应链金融产品,更是一套供应链金融体系内的创新,其融资能效不但体现在核心企业资金链条周转方面,更重要的是通过核心企业商业信用放大整个产业链条的融资增信能力,使产业链上下游资源得到充分整合,产生协同发展效应,增强产业的整体实力,解决了产业链上中小企业资金链问题,增强企业发展的核心动能。

  截至目前,“链赢通”保理业务已经在潍坊银行各分行、管辖行全面展开,与20多家核心企业达成业务意向,已经有7家核心企业办理授信,总额3.2亿元,涉及供应商120家,还有15家核心企业正在办理授信中,预计还将惠及200多家民营、小微企业供应商。

  “链赢通”为潍坊银行赢得了良好的经济效益和社会效益。在供应商方面,由于大部分供应商属于民营、小微企业,通过办理该产品,他们依托核心企业的信用,在核心企业确认应收账款时即获得了无抵押、无担保的信用融资,一方面使他们在自身的采购中可以降低成本,获得更多商业机会,并有研发新产品的资金支持,另一方面可以减低担保费用、抵押费用等融资费用,综合测算下来,供应商的综合利润率可以提高2个百分点以上。融资难、融资贵的问题得到缓解。

  按照差别化原则、市场化原则、鼓励创新原则,依据民营企业所选用的贷款产品、担保方式等确定最低指导利率以及对民营企业进行利率调整的条件,并结合在该行授信周期、信用记录、推荐客户、综合回报、准入会员、批量集群、困难群众等优惠条件进一步优化利率定价机制,降低民营企业融资成本。截至2018年10月末,全行贷款加权平均利率较年初下降0.24个百分点。

  在商业伦理方面,“链赢通”也为潍坊银行带来了效益,通过办理该产品,有利于培育诚实守信的商业文化。在核心企业方面:通过办理该业务,获得了一定的专项授信额度,提供给其供应商使用,从而减少本企业为支付应收账款而融资的金融,优化了财务报表,从而可能在资本市场和债权市场上获得更好的评级,更容易获取融资机会,对其长远发展有积极作用。